LE CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE
Nous savons que vos préoccupations sont multiples concernant votre patrimoine ; qu’il s’agisse de trouver la bonne stratégie d’investissement en vue de créer des richesses ou d’anticiper sa retraite, que vous soyez animé par une volonté de protéger et de préserver vos biens ou encore de les réorganiser pour réduire votre fiscalité.
Cependant la complexité de ces domaines, l’inflation législative, l’environnement économique et financier incertain, sont autant de freins à vos projets.
Nous souhaitons vous accompagner et vous faire profiter de notre savoir-faire pour les mener à bien, pour donner corps à cette organisation patrimoniale en vous aidant à effectuer les bons arbitrages au bon moment et en activant les leviers adéquats en fonction précisément de vos besoins.
Vous aider à investir et gérer votre patrimoine
L’ingénierie patrimoniale
L'INVESTISSEMENT
Les suggestions d’investissements sont multiples : plan d’épargne, assurance-vie, épargne-retraite, immobilier… et vous sont proposées via des intermédiaires très différents : assurance, banque, publicités sur le web… Ce qui présente à la fois l’avantage de la diversité mais en même temps l’inconvénient de la confusion. Il est difficile de savoir exactement ce qui conviendrait le mieux.
C’est pourquoi, quelque soit votre objectif ou votre budget, nous vous accompagnons, du bilan patrimonial à l’investissement proprement dit ; nous vous proposons des solutions pertinentes et adaptées à votre situation familiale et patrimoniale. Nous donnons vie à vos projets.
LA GESTION
Nous vous conseillons également sur la gestion de ce patrimoine, que vous souhaitiez vous en charger vous-même ou bien déléguer cette tâche, nous vous orientons notamment afin de réduire la pression fiscale et de mettre en place des solutions pérennes.
Nous nous adaptons à votre profil d’investisseur et à vos attentes.
L'ORGANISATION PATRIMONIALE
Si vous êtes déjà à la tête d’un patrimoine, mobilier (liquidités, parts de société, placements) ou immobilier (appartement, terrain..) ; fruit d’investissements antérieurs ou reçu par succession, nous vous aidons à le structurer, à envisager des stratégies patrimoniales d’optimisation fiscale (transmissions, SCI familiales, démembrement de propriété, défiscalisation…).
L’investissement dans la pierre
La pierre reste et de loin l’investissement privilégié ; valeur refuge, l’immobilier rassure malgré ses fluctuations.
Dans le neuf ou dans l’ancien, ce placement répond à des objectifs spécifiques et variés : logement principal, espoir de réaliser une plus-value sur investissement, constitution d’un patrimoine en vue d’une transmission familiale ou de revenus locatifs ...
Fiscalement, les dispositions législatives prévoient un panel de déduction et donc d’optimisation très important. Véritable outil de défiscalisation, l’investissement immobilier bénéficie à la fois de dispositifs globaux et évolutifs au gré de votre situation financière (imputation du déficit foncier, déduction du financement, des travaux et dépenses afférentes au bien..) et de dispositifs plus spécifiques en fonction du type de bien choisi (Lois de défiscalisation type Pinel, Denormandie etc..).
Après établissement de votre bilan patrimonial, nous vous conseillons et vous proposons une solution sur mesure qui tient compte de votre patrimoine existant, de votre situation familiale, de votre horizon de placement et de votre plafond de défiscalisation.
Nous vous assistons tout au long de votre projet, du choix du bien à l’interface notaire en passant par le choix du financement ou le mode d’acquisition (SCI familiale, démembrement de propriété).
En véritable partenaire de votre projet, nous pouvons également vous assister lors de l’établissement de vos déclarations fiscales.
Accompagner votre famille
Le Couple
La vie de famille commence souvent par la vie du couple et aux rapports personnels viennent souvent se mêler les incidences patrimoniales. Le régime juridique vous vous choisissez pour votre couple a des conséquences importantes tout au long de votre vie, y compris en cas de séparation ou lors d’un décès. Là encore, la loi offre un panel de dispositifs qui régissent les relations juridiques du couple et notamment les règles de possession et gestion des biens ; mais que vous optiez pour le mariage (avec ou sans contrat), le PACS, ou encore l’union libre, votre choix sera déterminant et emportera des conséquences importantes sur votre vie de famille.
L’évolution de votre vie de couple nécessite des aménagements au plan juridique. Nous serons à votre écoute pour vous orienter et vous aider à faire les bons choix dès le départ ou les bons changements en cours de vie. En toute confidentialité nous vous conseillerons et vous aiderons à maintenir le juste équilibre entre les objectifs de protection auxquels vous aspirez.
Les situations de dépendance
La perte d’autonomie liée à l’âge ou au handicap est un facteur d’inquiétude pour soi-même ou pour autrui lorsqu’on est en charge d’une personne vulnérable.
Dans un cas comme dans l’autre, ici encore, la prévoyance et l’anticipation sont les maîtres mots. Comment se faire représenter ou transmettre la gestion de ses biens lorsque ce sera trop difficile ?
Comment gérer les biens d’une personne protégée, comment se faire aider et qui en prendra soin si vous ne le pouvez plus ?
La loi encadre la perte d’autonomie quelque soit le degré d’incapacité mais elle vous permet également de l’anticiper et de l’organiser via des mécanismes appropriés comme les mandats de protection future notamment.
Nous vous indiquerons quelle est la solution la plus pertinente et la plus humaine compte tenu de votre situation pour préserver vos intérêts, nous tenterons avec vous d’apporter les meilleurs éléments de réponse à vos interrogations. En planifiant l’avenir, nous tenterons d’apaiser vos doutes avec des mesures d’assistance adaptées.
L’ingénierie successorale
Qui va hériter de mes biens ? Dans quelle proportion ? Mon conjoint sera-t-il suffisamment protégé ? Sauront-ils préserver mon héritage ? Quel en sera le coût ?
Quelque soit votre situation familiale, quelque soit la nature et l’importance de votre patrimoine, ces questions se posent et sont souvent source d’anxiété. C’est d’ailleurs souvent avec vos proches qu’il est le plus difficile d’en parler librement.
En droit français, les règles relatives au règlement des successions se partagent entre la loi et la volonté individuelle ; les dispositions impératives comme la réserve héréditaire laissent toutefois la part belle à la liberté de choix.
Si rien n’est fait avant le décès, alors les dispositions légales s’appliqueront sans pouvoir y déroger. D’où l’importance de la planification successorale :
-pour choisir de son vivant la transmission de ses biens à la génération future, pour garder la main et réduire la place du hasard
-pour moduler la réserve héréditaire
-pour imposer des décisions qui ne souffriront d’aucune contestation quelque soit le climat familial
-pour aider sa famille et protéger ses proches
-pour réduire l’impact des droits de succession
Les leviers sont multiples : rédaction d’un testament, donation au dernier vivant, donation-partage, pacte Dutreil, démembrement de propriété, Société Civile Immobilière…
En véritable praticien du droit des successions et de la famille, nous vous conseillons pour anticiper le transfert et la répartition de vos biens, clé d’une transmission patrimoniale réussie et sereine.
Nous adaptons les solutions législatives ou conventionnelles à votre situation particulière.
Lors d’un décès, nous sommes également à vos côtés pour vous aider à préserver vos intérêts et à procéder aux démarches nécessaires.
Optimiser votre situation professionnelle
En qualité de chef d’entreprise, vos préoccupations sont légitimement tournées vers la gestion au quotidien de votre société et de son activité principale.
Pourtant votre statut de manager vous impose également de considérer votre entreprise comme un bien pris dans sa globalité et qu’il convient de gérer au fil du temps dans un souci de prévoyance et d’optimisation.
Aussi, dans un contexte économique et financier de plus en plus complexe, il apparaît plus confortable de s’appuyer sur une analyse efficace et pertinente, garante de la sécurité juridique et de l’efficience des opérations.
La vie de l’entreprise
C’est en amont de sa création que nous vous proposons tout d’abord d’intervenir, au stade du choix du statut juridique, de la forme sociale (SARL, SAS, entreprise individuelle…) et des dispositifs fiscaux afin de rédiger les statuts les plus adaptés à votre projet et en harmonie avec vos exigences privées.
C’est à ce stade que l’on définit les stratégies adéquates pour garantir la solidité de l’entreprise tout en respectant les impératifs familiaux.
Par la suite, pendant la vie de l’entreprise et compte tenu de situations évolutives, il peut être nécessaire de moduler les choix d’origine pour les corréler avec de nouveaux besoins personnels ou professionnels ou pour mettre à profit certaines dispositions législatives et fiscales nouvelles. Nous nous chargeons alors d’établir le changement de forme sociale et les formalités y afférent lorsque l’analyse de la situation y conduit.
Patrimoine professionnel et patrimoine privé
A la confluence des sphères privées et professionnelles, la gestion du patrimoine de l’entreprise a des conséquences directes sur le patrimoine personnel et familial.
Selon l’activité exercée et les fluctuations financières, il peut être opportun d’envisager des mesures de protection des biens du dirigeant et de ses proches, notamment en ce qui concerne la résidence principale de la famille. Le statut de commerçant par exemple n’est pas toujours protecteur à cet égard et il faut être vigilant. Selon un autre angle de vision, il est aujourd’hui nécessaire de concevoir et d’adapter des techniques juridiques et fiscales pour pérenniser le patrimoine professionnel et le rendre rentable. Il peut s’avérer être un outil d’optimisation fiscale via des travaux de type économie d’énergie ou encore de rénovation éligibles à certains dispositifs légaux de déduction ou de réduction d’impôt. Ou encore servir de revenus réguliers et alimenter le patrimoine privé. Autant de possibilités qui seront adoptées après un audit de la situation globale du chef d’entreprise et de ses patrimoines privé et professionnel, en gardant toujours en filigrane la préservation de ses intérêts.
La transmission de l’entreprise
Gérer une entreprise implique inéluctablement à un moment donné d’envisager la question de sa transmission et cette problématique résonne un peu plus fort lorsqu’il s’agit d’une entreprise familiale.
Idéalement, cette transmission doit s’envisager assez tôt, non seulement parce que l’impact financier peut être adouci et les dispositifs sont nombreux (pacte Dutreil, donation de parts sociales en démembrement…) mais également parce qu’un passage de relai progressif est souvent gage de pérennité.
Nous vous épaulons pour optimiser cette étape majeure de la vie de votre société tout en gardant une projection globale de son impact sur le patrimoine privé.
L’AGENCE IMMOBILIÈRE
Titulaire de la carte professionnelle d’agent immobilier « Transactions sur immeubles et fonds de commerce » et toujours dans une approche globale de votre patrimoine, nous mettons nos compétences à votre service pour que vous puissiez acquérir ou vendre un bien en toute sérénité.
Qu’il s’agisse d’un investissement dans du neuf, de l’ancien, un fonds de commerce ou d’une réorganisation complète du patrimoine en vue de le rééquilibrer ou de le diversifier, nous vous accompagnons pour définir votre stratégie de placement. Nous vous conseillons sur la pertinence du choix du bien ou sur l’opportunité de vendre en fonction de vos objectifs financiers ou familiaux à moyen et long terme, nous déterminons le mode de détention du bien le plus adapté en établissement au besoin les statuts de société, nous choisissons le mode de financement qui autorisera une optimisation fiscale.
Selon vos besoins, nous assurons l’interface avec les professionnels qui interviennent dans le cadre d’un investissement immobilier (notaire, banque, géomètre..).
A posteriori, si le bilan patrimoniale recommande de procéder à une mise en location des biens, nous établissons les contrats (baux d’habitation, baux commerciaux, location gérance..) afin de vous garantir une sécurité juridique et fiscale maximale.
LE COACHING
Titulaire de la carte professionnelle d’agent immobilier « Transactions sur immeubles et fonds de commerce » et toujours dans une approche globale de votre patrimoine, nous mettons nos compétences à votre service pour que vous puissiez acquérir ou vendre un bien en toute sérénité.
Qu’il s’agisse d’un investissement dans du neuf, de l’ancien, un fonds de commerce ou d’une réorganisation complète du patrimoine en vue de le rééquilibrer ou de le diversifier, nous vous accompagnons pour définir votre stratégie de placement. Nous vous conseillons sur la pertinence du choix du bien ou sur l’opportunité de vendre en fonction de vos objectifs financiers ou familiaux à moyen et long terme, nous déterminons le mode de détention du bien le plus adapté en établissement au besoin les statuts de société, nous choisissons le mode de financement qui autorisera une optimisation fiscale.
Selon vos besoins, nous assurons l’interface avec les professionnels qui interviennent dans le cadre d’un investissement immobilier (notaire, banque, géomètre..). A posteriori, si le bilan patrimoniale recommande de procéder à une mise en location des biens, nous établissons les contrats (baux d’habitation, baux commerciaux, location gérance..) afin de vous garantir une sécurité juridique et fiscale maximale.
L’ASSISTANCE ADMINISTRATIVE
Afin de compléter parfaitement notre offre de service et de conseil, nous vous proposons de vous assister dans le cadre de vos relations avec l’administration ou autre interlocuteur institutionnel (banque, comptable, CAF, syndic…) notamment pour vous aider lors d’échanges de courriers ou mails, pour la réalisation des démarches et formalités administratives ou plus largement pour servir d’interface. Ces prestations ont pour but de vous soulager dans votre relation avec ces partenaires.
